El Banco Interamericano de Desarrollo (BID), el Fondo Multilateral de Inversiones (FOMIN), y la Corporación Andina de Fomento (CAF) en asociación con CGAP están poniendo en marcha el Programa Tecnologías para la Inclusión Financiera para:
| Probar y aplicar tecnología que contribuya a ampliar el alcance y mejorar la eficiencia de los servicios financieros para microempresas y hogares de bajos ingresos en América Latina y el Caribe. |
Etapas del Programa
1. Postular Ideas
El Programa realizará convocatorias online, a nivel regional, invitando a organizaciones a presentar ideas de cómo mejor usar la tecnología para promover mayor inclusión financiera entre microempresas y hogares de bajos ingresos de América Latina y el Caribe. Ideas pre- seleccionadas, buscarán uno o más de los siguientes resultados:
- Bajar costos a clientes finales
- Reducir costos de operación y mejorar productividad en las instituciones financieras
- Acercar servicios a los lugares donde viven o trabajan los clientes
- Administrar eficazmente el riesgo y promover mayor control interno
- Aumentar el alcance geográfico o en nuevos segmentos de mercado
- Mejorar productos y servicios ofrecidos y generar nuevos productos y servicios
- Otros que el postulante considere clave para servir mejor a los mercados meta
Para contribuir al logro de estos resultados, se invita a postular ideas para diseñar, probar, implementar y masificar aplicaciones de tecnologías como, por ejemplo:
- Pagos o banca a través de telefonía móvil
- Sistemas de información gerencial (SIG/MIS) / o sistemas core bancario
- Sistemas de posicionamiento global (GPS)
- Tecnologías de recepción de pagos en efectivo por cajero u otro aplicativo
- Terminales punto de venta (TPV / POS) y/o tecnología de tarjetas magnéticas o inteligentes
- Provisión de aplicación como servicio (ASP), o plataformas tecnológicas compartidas entre una red de entidades, utilizando estándares abiertos basados en la Web
- Aplicaciones analíticas para altos volúmenes de datos (data mining) / inteligencia de negocios (business intelligence) o scoring
- Redes de pagos / switch
- Otras que el postulante considere relevantes para enfrentar los principales retos del sector
2. Elaborar Estrategia de Proyecto
Las ideas elegidas recibirán asesoría para convertirse en estrategias y propuestas de proyecto que puedan ser financiadas a través de donaciones y/o crédito. El Programa también podrá proporcionar recursos de asistencia técnica a las ideas que se encuentran en etapas más desarrolladas, para la implementación de un proyecto piloto o para probar una tecnología, con el fin de generar aprendizaje en temas relevantes en la región.
3. Implementar el Proyecto
En esta etapa del Programa, una vez que se hayan desarrollado las propuestas de proyectos de las ideas elegibles, éstas serán seleccionadas por parte de los auspiciadores del Programa para su financiación, ejecución y posterior evaluación.
A través del esfuerzo conjunto, se busca generar una base de conocimiento accesible sobre las mejores prácticas y lecciones aprendidas sobre el uso de la tecnología en el acceso a servicios financieros.
Organizaciones elegibles
Se invita los siguientes tipos de organización a postular ideas:
- Proveedores de servicios financieros con o sin fines de lucro, regulados o no-regulados, incluidos, bancos, compañías financieras, fundaciones, entidades microfinancieras, entidades con carácter cooperativo, compañías de seguros, y otros
- Nuevos proveedores no tradicionales de servicios financieros como empresas de telefonía móvil o empresas comerciale
- Redes, asociaciones o federaciones de instituciones financieras
- Buros de crédito o proveedor de información crediticia privado o público
- Compañías que ofrecen plataformas o redes de pago electrónico y transferencias de moneda
- Centros de investigación / universidades
- Proveedores de servicios tecnológicos
- Organismos reguladores del sistema financiero
- Consorcios entre estos actores
De presentar una idea pre-seleccionada, organizaciones que no sean instituciones financieras deberán asociarse con una o más instituciones financieras o con un buro de crédito privado que pueda funcionar como la “agencia ejecutora” del proyecto. La agencia ejecutora debe:
- Estar legalmente constituida en un país miembro del BID, registrada y aprobada para recibir el apoyo previsto y realizar las actividades previstas en el proyecto propuesto
- Tener un mínimo de tres años de funcionamiento, comprobado en sus estatutos legales y en estados financiero auditados de los últimos 3 años.
- Demostrar capacidad institucional y financiera para: garantizar la correcta administración y control de los recursos a través de sistemas contables y procedimientos adecuados.
- Comprometer en contrapartida al menos el 30% del importe total del proyecto, lo cual puede provenir de sus propios fondos o de co-financiamiento de otras instituciones.
Apoyo Posible para Ideas Seleccionadas
El Programa ofrecerá subsidio, financiamiento y/o cooperación técnica, valorados desde US$ 25.000 y US$ 50.000 para la elaboración de la estrategia del proyecto, y hasta US$ 300.000 para su implementación, según presente la lógica del proyecto, su relación costo- beneficio y su aprobación. La organización u organizaciones postulantes deben co-financiar al menos un 30% del costo del proyecto. En caso de que se requiera financiamiento reembolsable, éste será establecido en función de la viabilidad financiera de la organización solicitante.
Criterios de Selección de Ideas
El Programa seleccionará y proporcionará recursos para el desarrollo de proyectos que cumplan con criterios en cuatro rubros que se detallan a continuación:
Organización
- La capacidad financiera y técnica de la organización o consorcio postulante y su trayectoria
- Grado de experiencia en la ejecución de proyectos de implementación de tecnología y provisión de servicios y productos financieros en la región.
Idea
- Pertinencia de la solución tecnológica para el problema a tratar
- Características en términos de innovación
- Escalabilidad de la iniciativa o su potencial de ser replicada
- Potencial de generar nuevo aprendizaje para la entidad y la región.
Impacto
- El número de personas de bajos ingresos y microempresas a ser beneficiados
- Potencial reducción de costos de los servicios financieros y/o productos
- Mejoras en la eficiencia de las instituciones financieras
- Inclusión financiera de personas de grupos históricamente marginados
Sostenibilidad
- Relación costo-beneficio de la idea de proyecto
- Sostenibilidad operativa y financiera de la solución tecnológica propuesta teniendo en cuenta la solidez financiera de la institución
- Contrapartida para financiar el proyecto
Fechas
Convocatoria
La convocatoria va del 4 de junio 2012 al 4 de julio 2012 (medianoche hora de Washington DC).
Pre-selección
Entre el 5 de julio y el 5 de agosto de 2012. Un comité de evaluación seleccionará las ideas de proyecto que mejor cumplan con los criterios establecidos. Las Ideas pre-seleccionadas recibirán apoyo para elaborar la documentación necesaria para el proyecto previsto.
Anuncio de proyectos seleccionados:
En el último trimestre del 2012 se indicaran las propuestas de proyecto seleccionadas para recibir financiamiento del Programa.
