El
Banco Interamericano de Desarrollo (BID), el Fondo Multilateral de
Inversiones (FOMIN), y la Corporación Andina de Fomento (CAF) en
asociación con CGAP están poniendo en marcha el Programa Tecnologías
para la Inclusión Financiera para:
| Probar
y aplicar tecnología que contribuya a ampliar el alcance y mejorar la
eficiencia de los servicios financieros para microempresas y hogares
de bajos ingresos en América Latina y el Caribe. |
Etapas
del Programa
1. Postular Ideas
El Programa realizará convocatorias online, a nivel
regional, invitando a organizaciones a presentar ideas de cómo mejor
usar la tecnología para promover mayor inclusión financiera entre
microempresas y hogares de bajos ingresos de América Latina y el Caribe.
Ideas pre- seleccionadas, buscarán uno o más de los siguientes resultados:
- Bajar
costos a clientes finales
- Reducir
costos de operación y mejorar productividad en las instituciones
financieras
- Acercar
servicios a los lugares donde viven o trabajan los clientes
- Administrar
eficazmente el riesgo y promover mayor control interno
- Aumentar
el alcance geográfico o en nuevos segmentos de mercado
- Mejorar
productos y servicios ofrecidos y generar nuevos productos y servicios
- Otros
que el postulante considere clave para servir mejor a los mercados meta
Para contribuir al logro de estos resultados, se invita a
postular ideas para diseñar, probar, implementar y masificar aplicaciones
de tecnologías como, por ejemplo:
- Pagos o
banca a través de telefonía móvil
- Sistemas
de información gerencial (SIG/MIS) / o sistemas core bancario
- Sistemas
de posicionamiento global (GPS)
- Tecnologías
de recepción de pagos en efectivo por cajero u otro aplicativo
- Terminales
punto de venta (TPV / POS) y/o tecnología de tarjetas magnéticas o
inteligentes
- Provisión
de aplicación como servicio (ASP), o plataformas tecnológicas
compartidas entre una red de entidades, utilizando estándares abiertos
basados en la Web
- Aplicaciones
analíticas para altos volúmenes de datos (data mining) /
inteligencia de negocios (business intelligence) o scoring
- Redes de
pagos / switch
- Otras
que el postulante considere relevantes para enfrentar los principales
retos del sector
2. Elaborar Estrategia de Proyecto
Las ideas elegidas recibirán asesoría para convertirse en
estrategias y propuestas de proyecto que puedan ser financiadas a través
de donaciones y/o crédito. El Programa también podrá proporcionar
recursos de asistencia técnica a las ideas que se encuentran en etapas
más desarrolladas, para la implementación de un proyecto piloto o para
probar una tecnología, con el fin de generar aprendizaje en temas
relevantes en la región.
3. Implementar el Proyecto
En esta etapa del Programa, una vez que se hayan desarrollado las
propuestas de proyectos de las ideas elegibles, éstas serán
seleccionadas por parte de los auspiciadores del Programa para su
financiación, ejecución y posterior evaluación.
A través del esfuerzo conjunto, se busca generar una base de
conocimiento accesible sobre las mejores prácticas y lecciones
aprendidas sobre el uso de la tecnología en el acceso a servicios
financieros.
Organizaciones elegibles
Se invita los siguientes tipos de organización a postular ideas:
- Proveedores
de servicios financieros con o sin fines de lucro, regulados o
no-regulados, incluidos, bancos, compañías financieras, fundaciones,
entidades microfinancieras, entidades con carácter cooperativo,
compañías de seguros, y otros
- Nuevos
proveedores no tradicionales de servicios financieros como empresas de
telefonía móvil o empresas comerciale
- Redes,
asociaciones o federaciones de instituciones financieras
- Buros de
crédito o proveedor de información crediticia privado o público
- Compañías
que ofrecen plataformas o redes de pago electrónico y transferencias de
moneda
- Centros
de investigación / universidades
- Proveedores
de servicios tecnológicos
- Organismos
reguladores del sistema financiero
- Consorcios
entre estos actores
De presentar una idea pre-seleccionada, organizaciones que no
sean instituciones financieras deberán asociarse con una o más
instituciones financieras o con un buro de crédito privado que pueda
funcionar como la “agencia ejecutora” del proyecto. La agencia ejecutora
debe:
- Estar
legalmente constituida en un país miembro del BID, registrada y
aprobada para recibir el apoyo previsto y realizar las actividades
previstas en el proyecto propuesto
- Tener un
mínimo de tres años de funcionamiento, comprobado en sus estatutos
legales y en estados financiero auditados de los últimos 3 años.
- Demostrar
capacidad institucional y financiera para: garantizar la correcta
administración y control de los recursos a través de sistemas contables
y procedimientos adecuados.
- Comprometer
en contrapartida al menos el 30% del importe total del proyecto, lo
cual puede provenir de sus propios fondos o de co-financiamiento de
otras instituciones.
Apoyo Posible para Ideas Seleccionadas
El Programa ofrecerá subsidio, financiamiento y/o cooperación
técnica, valorados desde US$ 25.000 y US$ 50.000 para la elaboración de
la estrategia del proyecto, y hasta US$ 300.000 para su implementación,
según presente la lógica del proyecto, su relación costo- beneficio y su
aprobación. La organización u organizaciones postulantes deben
co-financiar al menos un 30% del costo del proyecto. En caso de que se
requiera financiamiento reembolsable, éste será establecido en función
de la viabilidad financiera de la organización solicitante.
Criterios de Selección de Ideas
El Programa seleccionará y proporcionará recursos para el
desarrollo de proyectos que cumplan con criterios en cuatro rubros que
se detallan a continuación:
Organización
- La
capacidad financiera y técnica de la organización o consorcio
postulante y su trayectoria
- Grado de
experiencia en la ejecución de proyectos de implementación de
tecnología y provisión de servicios y productos financieros en la
región.
Idea
- Pertinencia
de la solución tecnológica para el problema a tratar
- Características
en términos de innovación
- Escalabilidad
de la iniciativa o su potencial de ser replicada
- Potencial
de generar nuevo aprendizaje para la entidad y la región.
Impacto
- El
número de personas de bajos ingresos y microempresas a ser beneficiados
- Potencial
reducción de costos de los servicios financieros y/o productos
- Mejoras
en la eficiencia de las instituciones financieras
- Inclusión
financiera de personas de grupos históricamente marginados
Sostenibilidad
- Relación
costo-beneficio de la idea de proyecto
- Sostenibilidad
operativa y financiera de la solución tecnológica propuesta teniendo en
cuenta la solidez financiera de la institución
- Contrapartida
para financiar el proyecto
Fechas
Convocatoria
La convocatoria va del 30 de
mayo 2011 al 15 de julio 2011 (medianoche hora de
Washington DC).
Pre-selección
Entre el 16 de julio y el 25 de agosto de 2011. Un comité de
evaluación seleccionará las ideas de proyecto que mejor cumplan con los
criterios establecidos. Las Ideas pre-seleccionadas recibirán apoyo para
elaborar la documentación necesaria para el proyecto previsto.
Anuncio
de proyectos seleccionados:
En el último trimestre del 2011 se indicaran las propuestas de
proyecto seleccionadas para recibir financiamiento del Programa.
