Interviews

¿Cómo es que Innovations for Poverty Action (IPA) llegó a la idea de que es viable afectar las conductas de ahorro enviando mensajes de texto sistemáticamente?

La intervención propuesta está basada en la idea de que individuos generalmente no prevén acontecimientos en el futuro y por ese motivo no ahorran en el presente para posibles necesidades futuras. Como resultado, los mecanismos que recuerdan a los clientes de manera frecuente y oportuna que deben ahorrar en ese momento, como los mensajes de texto después de recibir su sueldo, pueden mejorar la habilidad de los clientes para tener en cuenta sus necesidades futuras, como así también frenar el consumo innecesario en el presente, y consecuentemente llevarlos a ahorrar para el futuro. Los recordatorios sobresalientes y oportunos pueden reenfocar la atención de los clientes de actividades corrientes a inversiones de largo plazo y estos recordatorios mejoran el comportamiento de los clientes en cuanto al ahorro.

¿Cuál es la ventaja de una solución tecnológica de este tipo?

Recordar a los clientes actuales y nuevos de la necesidad de ahorrar, dada la evidencia previa, podría ser una estrategia efectiva para aumentar el monto y la frecuencia con la que ellos ahorren, ya que brinda contacto instantáneo con los clientes en momentos precisos que hacen posible evaluar los cambios de comportamiento en cuanto al ahorro.

¿Qué grupos sociales (nivel socio económico, cultural, etc.) han participado de la experiencia?

La mayor parte de las personas que han participado en el experimento pueden ser clasificadas desde personas de bajos ingresos hasta personas de ingresos medios. Asimismo los participantes representaron varias culturas y etnicidades, incluyendo culturas indígenas. No se requirió que los participantes tengan cierto nivel de ingresos ni que mantengan un nivel mínimo de saldo en su cuenta diferente al mínimo requerido por la institución implementadora.

¿Qué clase de recordatorios son enviados a los clientes y qué tipo de información es posible evaluar a través de la tecnología empleada? Y ¿cómo es posible medir el impacto de los mensajes sobre estas conductas?

En conjunción con la organización implementadora, IPA prueba distintas variaciones de los mensajes. Específicamente, variamos la frecuencia, duración, regularidad, la hora o el contenido de los mensajes.

A fin de poder atribuir cualquier diferencia observada en el uso de servicios de ahorro a un mensaje de texto (SMS) de frecuencias, sincronizaciones y contenidos diversos, IPA utiliza experimentos aleatorios, la metodología más rigurosa y adecuada para la evaluación de programas. La aleatoriedad permite a IPA aislar los efectos del programa para que los impactos puedan ser atribuidos con seguridad al programa y no a otros factores exógenos o factores característicos a la población intervenida.

El tipo de información evaluada a través de la tecnología empleada es (i) el impacto relativo y absoluto de distintos recordatorios de ahorro en el uso de servicios relacionados con el ahorro (la frecuencia de depósitos y saldo promedio por cuenta), y (ii) el costo-beneficio comparativo de los distintos diseños de productos que se están considerando; por ejemplo, la habilidad prevista para generar un cierto monto de activos de ahorro por cada dólar de gasto, según el cambio en el saldo de ahorros de los clientes involucrados.

¿A qué tipo de organización o actor social, político o financiero puede interesarle participar de una experiencia como la implementada por IPA?

Le puede interesar a cualquier tipo de organización financiera. IPA ha colaborado con entidades implementadoras privadas (con fines de lucro) o no gubernamentales (sin fines de lucro).

Desde la perspectiva de la organización implementadora, hay muchos beneficios potenciales para la mejora de ahorro a través de la implementación de un sistema de SMS.

•    Aumentar el bienestar del cliente. Por ejemplo: mejorar las tasas de ahorro y reducir la variación de consumo
•    Desempeño financiero superior. Por ejemplo: mejorar la rentabilidad de cada cuenta, mayor sostenibilidad
•    Beneficios estratégicos a largo plazo. Por ejemplo: mejorar la relación con el cliente y la entrada al ámbito de la banca móvil

¿Cuál es el costo de la implementación?

Los costos principales asociados con la implementación de la intervención son: Ç
1) El envío de los mensajes de texto (depende de los proveedores telefónicos del país de implementación)
2) El Software de SMS  (existen opciones gratuitas)
3) La administración de SMS y de datos bancarios recopilados.

¿Se tiene un cálculo de en cuánto se reducen los costos de operaciones o índices de eficiencia administrativa?

De acuerdo a un análisis de Costo-Beneficio para los 3 años del proyecto, se estimaron utilidades/ganancias (profit) de $100 el primer año, $4,000 el segundo año, y $4,000 el tercer año.

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