O
Banco Interamericano de Desenvolvimento (BID), o Fundo Multilateral de
Investimentos (FUMIN), e a Corporação Andina de Fomento (CAF)
implementarão o Programa “Tecnologias para a Inclusão Financeira” para:
| Testar
e implementar tecnologias que ajudam a ampliar o alcance e melhorar a
eficiência dos serviços financeiros para microempresas e para as
famílias de baixa renda na América Latina e no Caribe. |
Fases
do Programa
1. Apresentar uma idéia
O
programa procura idéias de toda a América Latina e Caribe, convidando as
organizações a apresentarem idéias online sobre novas formas de uso da
tecnologia para promover maior acesso ao financiamento às microempresas
e às famílias de baixa renda na América Latina e no Caribe. As idéias
pré-selecionadas buscarão um ou mais dos seguintes resultados:
- Reduzir
os custos para os clientes das instituições financeiras
- Reduzir
os custos operacionais e melhorar a produtividade das instituições
financeiras
- Entregar
os serviços mais próximos de onde vivem ou trabalham os clientes
- Melhorar
a gestão de risco e promover maior controle interno
- Aumentar
a cobertura geográfica ou facilitar a entrada em novos segmentos de
mercado
- Melhorar
os produtos ou serviços, ou gerar novos produtos melhor adaptados às
necessidades dos clientes
- Outros
resultados que a organização considere importantes para melhor servir
os mercados-alvo
Para
contribuir a estes resultados, o programa convida as organizações a
apresentarem idéias para desenhar, desenvolver, provar, e expandir o uso
de tecnologias tais como:
- Os
pagamentos móveis ou serviços bancários por telefone móvel
- Sistemas
de Informação Gerencial (SIG) / sistemas core bancários
- Sistemas
de Posicionamento Global (GPS)
- Tecnologias
para receber pagamentos em dinheiro através de caixas eletrônicos (ATM)
ou de outros meios
- Dispositivos
Ponto de Venta e tecnologia de cartão
- Prestação
de serviços de aplicação / software como serviço (ASP), ou tecnologias
em plataforma compartilhadas em uma rede de organizações que utilizam
padrões abertos baseados na Web
- Aplicações
analíticas para mineração de dados (data mining) / inteligência de
negócios (analytics) ou de pontuação (scoring)
- Plataformas
rede de pagamento / switches
- Outras
tecnologias consideradas relevantes para enfrentar os desafios-chave no
sector
2. Desenvolver a estratégia de projeto
As
idéias escolhidas receberão assistência para desenvolver estratégias e
propostas de projetos que podem ser financiadas através de doações e /
ou crédito. O programa também poderá fornecer recursos de assistência
técnica para as idéias que são mais de natureza experimental e que estão
em uma fase de conceito ou teste piloto, a fim de gerar aprendizagem em
áreas relevantes para a região.
3. Implementar o projeto
Na
fase de implementação do projeto, uma vez que as propostas de projetos
estejam desenvolvidas para as idéias selecionadas, os patrocinadores do
programa selecionarão projetos para financiamento, execução e avaliação
posterior. Através do esforço conjunto, o programa visa construir uma
base de conhecimento acessível sobre as novas abordagens, as melhores
práticas e lições aprendidas sobre o uso da tecnologia no acesso aos
serviços financeiros.
Organizações Elegíveis
Nós convidamos os seguintes tipos de organização para introduzir
idéias:
- Prestadores
de serviços financeiros de vários tipos, incluindo instituições com
fins lucrativos, sem fins lucrativos, regulamentada ou não, as
cooperativas de crédito, as instituições de microfinanças, as
cooperativas agrícolas que fornecem serviços financeiros, bancos,
companhias de seguros e ONGs
- Redes,
associações ou federações de instituições financeiras
- Centrais
de risco privados ou públicos e prestadores de serviços de informação
de crédito
- Fornecedores
de plataformas de pagamento eletrônico
- Prestadores
de serviços tecnológicos
- Centros
de pesquisa ou investigação / Universidades
- Parcerias
entre as organizações listadas acima
Para
apresentar uma idéia as organizações pré-selecionados que não sejam
prestadores de serviços financeiros, ou uma central de risco, e que
podem funcionar como "agência de execução" do projeto, deverão estar
vinculadas a um ou mais fornecedores de serviços financeiros. A agência
de execução deve:
- Ser
legalmente constituída em um país membro do BID, registrada e aprovada
para receber apoio e execução das atividades previstas no âmbito do
projeto proposto
- Ter um
mínimo de três anos de funcionamento, conforme demonstrado em artigos
de incorporação e de demonstrações financeiras auditadas dos últimos
três anos.
- Demonstrar
a capacidade institucional e financeira para assegurar a boa gestão e
controle dos recursos por meio de sistemas e procedimentos contábeis.
- Contribuir
pelo menos 30% do valor total do projeto, que pode vir de fundos
próprios da organização ou ser co-financiados por outras fontes.
Apoio possível para idéias escolhidas
O
programa pode proporcionar subsídios, empréstimos e / ou assistência
técnica em quantidades que variam entre $25.000 e $50.000 dólares
americanos para o desenvolvimento da estratégia do projeto, e até
$300.000 de dólares americanos para a sua execução, de acordo com a
lógica do projeto, sua relação custo-benefício e aprovação pelo
financiador. A organização ou organizações que aplicarem a esse programa
deverão contribuir, ou mostrar co-financiamento de terceiros, pelo menos
30% do custo do projeto. Se for pedido um financiamento de crédito, as
condições do financiamento serão estabelecidas com base na viabilidade
financeira da organização requerente.
Critérios de seleção de idéias
O
programa irá selecionar e disponibilizar recursos para desenvolver
projetos que atendam os critérios nas quatro áreas:
Organização
- Capacidade
financeira e técnica da organização ou do consórcio proposto,
demonstrado em experiências anteriores
- Grau de
experiência na implementação de projetos utilizando a tecnologia e
provisão de produtos e serviços financeiros no âmbito de atuação
Idéia
- Pertinência
da solução tecnológica frente ao desafio ou oportunidade que se propõe
a abordar
- Elementos
inovadores da idéia proposta
- Potencial
da iniciativa de chegar à escala, ou seu potencial de replicar.
- Potencial
de aprendizagem para a instituição e para a região
Impacto
- O número
de microempresários e de famílias de baixa renda a serem servidos
- Potencial
de redução de custos dos produtos e serviços financeiros
- Melhorias
na eficiência das instituições financeiras
- Inclusão
financeira de populações historicamente marginalizadas
Sustentabilidade
- Relação
custo-benefício da idéia de projeto
- Sustentabilidade
operacional e financeira da solução tecnológica proposta, levando em
conta a solidez financeira da instituição
- Partilha
de custos ou de co-financiamento do projeto proposto
Datas
Convite
à apresentação de propostas
A
convocação de idéias estará aberta entre os dias 4 de junho e 4 de
julho do 2012 (meia-noite, hora de Washington DC).
Pré-seleção
De
5 de julho até 5 de agosto de 2012, a comissão de avaliação do Programa
selecionará as idéias de projeto que melhor atenderem aos critérios
descritos acima. Idéias pré-selecionadas receberão apoio para
desenvolver a documentação necessária para o projeto proposto.
Anúncio
dos projetos selecionados:
No
último trimestre de 2012, o Programa vai anunciar projetos a serem
financiados.
